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来源：金融时报    

交强险交费后四个小时发生事故，但保险合同约定“次日零时生效”，保险公司能否免责？

日前，重庆市第四中级人民法院审结了一起处于交强险“空档期”发生交通事故的责任纠纷案。

2023年1月11日中午，赵某在某财险公司为车辆投保了交强险（电子保单）。当日下午，赵某驾驶该车辆发生交通事故，造成王某十级伤残。道路交通事故认定书认定，赵某承担此次事故全部责任。王某向当地县人民法院提起诉讼，请求赵某和某财保分公司承担赔偿责任。

某财险公司认为，本次事故未发生在保险期间内，故不应承担责任。而赵某则认为合同是立即生效，对“次日零时生效”不知情。一审法院审理后判决，某财险公司在交强险限额内赔偿王某13.5万余元。某财险公司不服判决提起上诉至重庆市第四中级人民法院。

法院审理后认为，赵某在给案涉车辆投保交强险时，案涉车辆已经脱保，某财险公司在承保时应当是明知的，让其按照“次日零时生效”出单，使案涉车辆在投保后至保单生效前处于运行风险，给道路安全带来潜在危害，不符合交强险保护受害者合法权益的设立目的，某财险公司应在交强险限额内承担赔偿责任。遂判决驳回上诉，维持原判。

“依法成立的保险合同，自成立时生效，虽然投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，但附条件或附期限的约定应当经双方达成合意，而保险单中关于保险期间的约定属保险行业惯例，系保险人单方制定条款，本案中，某财险公司并未就合同效力附期限已经过双方达成合意进行举证，故保险合同在投保人投保并支付保险金、保险人出具保险单后即时生效。”重庆市第四中级人民法院法官认为，如果机动车投保的交强险不能即时生效将导致出现保险“空白期”，在此期间内被保险车辆一旦发生交通事故，并不利于保护交强险相对人的合法权益。根据权利义务相一致的原则，在被保险人投保后，保单生效前发生道路交通事故的，保险公司应当赔付。

交强险具有强制性、公益性和法定性，车辆不得脱保，一旦脱保就会给道路安全带来潜在危害，无法实现交强险及时、有效保障受害人利益以及维护交通安全的目的。法官提醒，作为车主，未依法投保交强险，应当承担相应责任。作为驾驶员，更要注意遵守交通规则，合理避让谨慎驾驶。